1. 新濠天地国际娱乐 - 欢迎您!!!

      News Center




      12月7日,中国互联网金融协会已正式下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》(下文简称“业务规范”)和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》(下文简称“系统规范”)。业内人士表示,此次政策的下发进一步详细了网贷银行存管业务的相关细则,协助解决目前可能存在的假存管、只存不管的行业问题,规范了网络借贷资金存管业务活动。



      据悉,协会正式下发的业务规范和系统规范共分为五大部分,业务规范部分明确了参与网络借贷资金存管业务活动主体的权利义务,同时规定了存管人、业务管理、和业务运营等要求。

      全文包含:

      一、范围

      本规范适用于网络借贷资金存管业务,即商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。

      本规范提出了个体网络借贷资金存管的基本原则,规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。

      二、规范性引用文件

      本规范参照文件包括但不限于以下文件。凡是注日期的引用文件,仅所注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。

      GB/T22239—2008信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求;

      T/NIFA1—2016互联网金融信息披露个体网络借贷;

      银发〔2015〕221号《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》;

      银监会令〔2016〕1号《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》;

      银监办发〔2017〕21号《网络借贷资金存管业务指引》。

      三、术语与定义

      四、资金存管基本原则

      商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务,不视为对网贷交易行为提供的保证或担保,存管人不承担借贷违约责任。

      网贷资金存管业务有关当事机构应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的市场化原则,促进网贷行业规范发展。

      存管人应确保客户网络借贷资金与委托人自有资金隔离,同时应确保对各个客户的资金进行分账管理。

      五、资金存管业务规范(详细内容参照文件原文)

      1、存管人要求

      2、业务管理

      ①审查标准

      ②资金存管专用账户管理:a、管理要求 b、开户 c、银行卡/银行账户操作

      ③资金管理:a、充值 b、投资 c、提现 d、还款/代偿 e、缴费 f、其他

      ④信息管理

      ⑤系统管理

      3、业务运营

      ①存管合同

      ②存管费用

      ③系统接入

      ④账务核对

      ⑤系统运维

      ⑥清算处置

      ⑦客户服务

      ⑧风险监控

      ⑨信息披露

      ⑩监管报送

      附录 A

      (规范性附录)标的限额管理举例

      存管人可任选其一或采用不低于以下监控要求的限额监控方式:

      1、单笔监控借款人为自然人的,单个标的借款金额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的,单个标的借款金额不超过100万元。

      2、累计监控借款人为自然人的,同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的,同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额不超过100万元。

      3、定期监控,存管人可监控同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限。对于借款人是自然人的,借款余额上限为人民币20万元;对于借款人是法人或其他组织的,借款余额上限为人民币100万元。

      对于超出借款余额上限的,存管人应及时报送相应监管部门,或通过中国互联网金融协会搭建数据收集平台,统一报送各地监管部门。


      众所周知,网贷乱象产生的一大原因是行业内部各自为政,数据孤岛现象严重,但监管借银行之手,将这些数据汇总起来,不失为一个可行的方案。

      好在风风雨雨那么多年,P2P终究是慢慢走向成熟,良币驱逐劣币已成趋势。

      银行存管只是合规经营中的一部分,但却是整个行业存在的基础,宁可严管不可马虎!



      foot